Las UDIS (Unidades de inversión) son unidades de valor basadas en el incremento de los precios, es decir, la inflación. Fueron lanzadas por el Banco de México en 1995 con la intención de mantener el poder adquisitivo del dinero.
El valor de la UDI al 8 de febrero fue de 7.70 pesos.
Las UDIS permiten proteger el dinero de la inflación y evitar que pierda su poder adquisitivo en el tiempo. Son utilizadas como instrumentos de bajo riesgo y se pueden invertir en UDIBonos a partir de 100 UDIS, con plazos de 3, 5 y 10 años. Las UDIS pagan intereses cada semestre con una tasa de interés fija. Al invertir en UDIS, se sabe desde un principio cuánto se va a recibir. Sin embargo, la principal desventaja es que no se puede disponer del dinero en el mediano y largo plazo, al menos en tres años.
En periodos de baja inflación, las UDIS ofrecen poco rendimiento. Comparado con otros instrumentos, el rendimiento de las UDIS es muy bajo.
Historia de los UDIS en México
Las UDIS (Unidades de Inversión) fueron creadas por el Banco de México (Banxico) en abril de 1995 como una unidad de medida que se ajusta a la inflación. Su valor se estableció inicialmente en un peso y se ajusta diariamente de acuerdo al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Las UDIS se utilizan principalmente en créditos hipotecarios para fijar la tasa de interés. Aunque su valor cambia constantemente, no llega a bajar, lo que las convierte en una herramienta útil para proteger la inversión de la inflación.
En el caso de los seguros de vida cuya póliza está en UDIS, el monto que recibirán los beneficiarios o el asegurado al término del periodo de la inversión mantiene su poder adquisitivo, aunque la prima aumentará de acuerdo al valor de la unidad de medida. Desde 1995 hasta mayo de 2021, la inflación subyacente, que incluye mercancías y servicios, se incrementó en un 561%.
Con el paso del tiempo, las UDIS se han convertido en una parte importante del sistema financiero mexicano. Su creación ha permitido proteger los ahorros y las inversiones de los mexicanos contra la inflación y brindar una herramienta confiable para fijar la tasa de interés en los créditos hipotecarios. Además, su utilización en los seguros de vida garantiza que el monto a recibir mantenga su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Cómo se calculan los UDIs en México
Calcular los UDIs en México es un proceso simple que te permite mantener el valor de tu inversión sin que este disminuya. Los UDIs, o Unidades de Inversión, son una herramienta financiera que se ajusta de acuerdo a la inflación en el país. Esto significa que a medida que los costos promedio de bienes y servicios en el país se ajustan, tu inversión crecerá en consecuencia.
A continuación, te presentamos una guía paso a paso sobre cómo se calculan los UDIs en México:
- 1. Ingresa al sitio web de Banxico (Banco de México) para verificar el tipo de cambio actual de los UDIs.
- 2. Toma el valor del UDI, que actualmente es de 6.956166 pesos.
- 3. Multiplica el precio por la cantidad de UDIs que necesitas.
- 4. Por ejemplo, si deseas convertir 400,000 UDIs a pesos, deberás multiplicar 400,000 por 6.956166 pesos. Esto te dará un total de 2,782,466.4 pesos.
Es crucial tener en cuenta que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario protege las cuentas de depósito bancario hasta 400,000 UDIs.
Calcular los UDIs en México es útil porque te permite mantener el valor de tu inversión sin que este disminuya. Los UDIs son una herramienta financiera que mantiene el ritmo de la inflación en el país. Esto significa que a medida que los costos promedio de bienes y servicios en el país se ajustan, tu inversión crecerá en consecuencia.
Valor actual de los UDIS en México
El valor actual de las Unidades de Inversión (UDI) en México se actualiza diariamente y se publica en el Diario Oficial de la Federación. Las UDI son unidades de valor establecidas por el Banco de México para solventar las obligaciones de los créditos hipotecarios y otros instrumentos financieros. Su valor se basa en el aumento de los precios o inflación y se utiliza para estabilizar las tasas de interés y las deudas.
Las UDI se utilizan para normalizar el cálculo de coeficientes en pesos, como en el caso de los CCP-UDIs. El valor inicial de cada UDI fue de 1 peso y a partir de entonces ha fluctuado hacia arriba. Para calcular el valor de las UDI en un día específico, se utiliza una fórmula que toma en cuenta el día y mes correspondiente, así como el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).
Las UDI funcionan como elemento de indexación a la inflación de diferentes productos financieros y se utilizan como referencia para medir créditos y préstamos. Al estar en constante actualización, las UDI permiten proteger el poder adquisitivo del dinero invertido y evitar que las deudas se deterioren por la inflación. Su importancia radica en su papel para mantener la estabilidad financiera y favorecer tanto a los deudores como a los acreedores en el contexto económico actual de México.
Ventajas de los UDIS en México
Las ventajas de los UDIS en México son múltiples y brindan beneficios significativos a quienes optan por utilizarlo como unidad de valor en sus actividades financieras. A continuación, se detallan algunas de las principales ventajas:
- Protección contra la inflación: La UDI se ajusta a la inflación para mantener su poder adquisitivo. Esto significa que, a diferencia de otras monedas, tu dinero no pierde valor con el paso del tiempo. Al utilizar UDIS, puedes protegerte de la erosión del poder adquisitivo causada por la inflación.
- Crecimiento con la inflación: Cuando inviertes en UDIs, tu dinero crece junto con la inflación. Esto garantiza que la cantidad guardada mantenga su poder adquisitivo a lo largo del tiempo. A medida que la inflación aumenta, tus UDIS también aumentarán de valor, brindándote un crecimiento acorde a las condiciones económicas.
- Rendimiento superior a la inflación: Ahorrar en UDIs ofrece un rendimiento superior a la inflación. Esto significa que tu dinero crecerá más en comparación con otras monedas, como el dólar. Al utilizar UDIS como unidad de valor, puedes obtener un mayor rendimiento y protección frente a la inflación.
- Estabilidad en comparación con otras inversiones: La inversión en UDIs es más estable en comparación con otras formas de inversión. Dado que su valor se ajusta a la inflación, las fluctuaciones en las tasas de interés no afectan su desempeño. Esto proporciona mayor seguridad y estabilidad en el crecimiento de tu dinero.
- Utilización como unidad de valor en ahorro o inversión: Las UDIs son ampliamente utilizadas como unidad de valor en el ahorro o la inversión. Esta popularidad se debe a su capacidad para proteger el dinero de la inflación y garantizar un crecimiento acorde a las condiciones económicas. Al elegir UDIS para tus actividades financieras, estarás optando por una opción recomendable y confiable.
Si bien las ventajas de utilizar UDIS en México son considerables, también es crucial tener en cuenta algunas desventajas. Estas incluyen la pérdida de liquidez al comprometer el dinero a mediano y largo plazo, la conveniencia limitada cuando la inflación es baja y la posibilidad de contratar planes de ahorro e inversión en UDIs a través de aseguradoras. Sin embargo, a pesar de estas limitaciones, las ventajas de los UDIS hacen de ellos una opción atractiva para aquellos que buscan proteger su dinero y obtener un rendimiento superior.
Riesgos de los UDIS en México
Los UDIS (Unidades de Inversión) son un instrumento de ahorro utilizado en México, pero ¿qué riesgos están asociados con su uso? Aquí te presentamos algunos:
- Incremento en aportaciones: Las aportaciones periódicas futuras aumentarán de acuerdo al valor de la unidad de medida (UDI), lo cual puede ser riesgoso en un escenario inflacionario alto. Esto puede limitar la capacidad de realizar aportaciones actualizadas debido a su gran incremento.
- Falta de rendimientos reales: Las UDIS solo mantienen su valor en relación al incremento del valor de las UDIS publicado por Banxico cada mes, calculado a partir de la inflación oficial determinada por el INPC (Índice Nacional de Precios al Consumidor). No ofrecen un rendimiento real, lo que significa que el dinero no crecerá por encima de la inflación.
- Pérdida de poder adquisitivo real: El INPC no proyecta la inflación completa, solo proyecta la inflación acotada por algunos productos y servicios básicos que intervienen en su cálculo. Esto puede resultar en una pérdida de poder adquisitivo real.
- Exclusión de beneficios: Las instituciones financieras que ofrecen planes de ahorro en UDIS obtienen rendimientos reales al invertir los recursos captados en distintas plataformas, excluyendo a los ahorradores comunes de estos beneficios. El único compromiso que tienen con los inversionistas en UDIS es retribuir el costo de la inflación.
Usos de los UDIS en México
Las UDIS (Unidades de Inversión) son unidades de valor determinadas por el Banco de México (Banxico) para solventar las obligaciones de diferentes tipos de créditos en México, como créditos hipotecarios, financieros o mercantiles. Su principal función es mantener el poder adquisitivo del dinero. El valor de las UDIS se incrementa diariamente tomando en cuenta el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), que mide la variación de precios de una canasta de bienes y servicios básicos en los hogares mexicanos.
Las UDIS surgieron en 1995 como una alternativa para que las personas físicas sin acceso a créditos bancarios pudieran acceder a créditos hipotecarios. Aunque las UDIS no se pueden comprar ni invertir directamente, se pueden utilizar para invertir en UDIBONOS. Los UDIBONOS son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal de México, los cuales protegen a los inversionistas de los efectos de la inflación. Tienen un plazo de 3 años, pagando intereses semestrales con una tasa de interés fija. El valor nominal de cada UDIBONO es de 100 UDIS.
Los UDIS son considerados una inversión de bajo riesgo y su principal ventaja es proteger el valor adquisitivo del dinero con el paso del tiempo. Para invertir en UDIBONOS, se puede acceder al programa Cetes Directo del Gobierno Federal mexicano. Este programa permite a los inversionistas comprar UDIBONOS directamente, brindando una opción accesible y segura para aquellos interesados en proteger su dinero y obtener rendimientos.
Relación entre UDIS e inflación en México
La relación entre las Udis (Unidades de Inversión) y la inflación en México es que las Udis son una opción más atractiva que el dólar para protegerse de la inflación. Esto se debe a que, a largo plazo, la inflación le gana al dólar en términos de rendimientos. Según Ramsé Gutiérrez, vicepresidente senior y codirector de Inversiones en Franklin Templeton México, la inflación en México ha sido alta, alcanzando un 7.45% en la primera quincena de diciembre.
En contraste, las expectativas del banco central estiman que la inflación será del 7.1% en el cuarto trimestre de 2021 y del 6.7% en el primer trimestre de 2022. En este contexto, la firma de inversiones Franklin Templeton destaca que comprar dólares ha resultado en una pérdida de aproximadamente el 16% en pesos, mientras que “comprar” inflación ha dado rendimientos del 6%.
Para protegerse contra la inflación, los udibonos se presentan como una alternativa atractiva. Los udibonos son instrumentos financieros ligados a la inflación que son utilizados por inversionistas, como los fondos de pensiones, para resguardar su poder adquisitivo. Al estar indexados a la inflación, su valor se ajusta en función de los cambios en los precios, lo que les permite mantener su valor real a lo largo del tiempo.
